Simulador de Préstamos y Créditos
Calcula la cuota mensual de un crédito y cuánto pagarás de intereses a lo largo del plazo. Genera la tabla de amortización completa, mes a mes, para ver cómo se reparte cada pago entre intereses y capital.
¿Qué es simulador de préstamos y créditos?
Un préstamo de cuota fija se liquida por el sistema de amortización francés, el que usan la mayoría de bancos. La cuota no cambia durante todo el plazo, pero su composición interna sí: al principio casi todo es interés y muy poco capital, y esa proporción se invierte con los meses.
Esto explica por qué cancelar un crédito a mitad de plazo no reduce la deuda a la mitad. En los primeros meses el saldo baja despacio, porque la mayor parte de lo que pagas cubre el interés del período y no la deuda en sí.
Cómo funciona
- Introduce el monto que vas a solicitar.
- Escribe la tasa de interés anual que te ofrece la entidad.
- Indica el plazo en meses.
- Verás la cuota mensual, el total de intereses y el total a pagar, junto con la tabla de amortización desglosada.
Fórmula
Cuota = [P × i × (1 + i)ⁿ] ÷ [(1 + i)ⁿ − 1]
- P
- — monto del préstamo (capital inicial)
- i
- — tasa de interés mensual, en decimal
- n
- — número total de cuotas, en meses
El interés de cada mes se calcula sobre el saldo pendiente, no sobre el monto original: interés del mes = saldo × i. Lo que resta de la cuota abona a capital y reduce el saldo del mes siguiente.
Ejemplo
Crédito de 10.000.000 al 18 % anual a 24 meses
- Monto
- $ 10.000.000
- Tasa anual
- 18 %
- Plazo
- 24 meses
Cuota $ 499.241 · Intereses $ 1.981.784 · Total $ 11.981.784
La tasa mensual es 18 % ÷ 12 = 1,5 %. En la primera cuota, $ 150.000 son intereses (el 1,5 % de los 10.000.000 que aún debes) y solo $ 349.241 abonan a capital. En la última cuota la proporción es la contraria.
Ten en cuenta
- La tasa que introduces se divide entre 12 para obtener la mensual, es decir, se interpreta como tasa nominal anual. Si tu banco te cotiza una tasa efectiva anual (E. A.), la cuota real será algo menor: un 18 % E. A. equivale a 1,3888 % mensual y no a 1,5 %, lo que en este ejemplo da $ 492.820 en vez de $ 499.241.
- El cálculo evalúa la tasa de interés pura. No incluye seguro de vida, seguro de deudores, estudio de crédito ni cuotas de manejo, que las entidades suman aparte y pueden elevar el pago mensual de forma apreciable.
- Es una estimación informativa para comparar escenarios. La cifra vinculante es siempre la del plan de pagos que entregue la entidad financiera.